Allianz Riester Erfahrungen 2025

Bereits seit 1890 besteht das Unternehmen der Allianz Versicherungsgruppe. Begonnen hat beim größten deutschen Versicherer alles mit einer Berliner Unfall – und Transportversicherung. Ab 1922 wurde die Lebensversicherung zum Produkt der Allianz. Mit Produkten, die das gesamte Spektrum eines internationalen Finanzdienstleisters anbieten, weitete die Allianz ihre Geschäfte im Ausland und Innerdeutsch weiter aus. Ab 1970 wuchs die Allianz zum größten Versicherer Europas. Im Angebot des Unternehmens ist auch die Allianz Riester Rente, die wir genauer vorstellen wollen. Einige entscheidende Merkmale nehmen wir genauer unter die Lupe.

Die besonderen Kennzeichen der Allianz Riester Rente

• Entwicklung eines umfassenden Vorsorgekonzeptportfolios für den Verbraucher
• Abschluss von Zusatzversicherungen, wie zum Beispiel einer Berufsunfähigkeitsrente möglich
• Agenturen in Ihrer Nähe – schnelle, persönliche und kompetente Beratung
• Sicherheit für die Angehörigen – im Riester Rente Todesfall erhalten die Erben das vorhandene Kapital
• Beitragsgarantie bei Renteneintritt für eingezahlte Beiträge und Zulagen
• Mögliche Kapitalentnahme zum Rentenbeginn
• Garantierte Zinsen und jährliche Überschussbeteiligung

1. Allianz Riester: Überblick & Rechenbeispiel

Die Riester Rentenversicherung ist dafür gedacht, die ständigen Kürzungen der gesetzlichen Rente auszugleichen, damit der Lebensabend ohne Einschnitte verbracht werden kann. Der Staat gewährt jedem Förderberechtigen eine Zulage zu den eigenen Vorsorgevorkehrungen für die Rente. Da die Grundlage dieser Berechnung vom Gesetzgeber vorgegeben wurde, ist diese von jedem zertifizierten Anbieter einzuhalten.

Nehmen wir als Beispiel eine alleinstehende Mutter mit einem Kind, geboren 2009. Sie hat ein jährliches Bruttoeinkommen in Höhe von 15.000 Euro und beantragt einen Riester Vertrag inklusive der Kinderzulage.

Bei einem Gesamtmonatsbeitrag von etwa 12 Euro erhält sie eine staatliche Förderung in Höhe von 475 Euro pro Jahr. Diese Zahl resultiert aus der Grundzulage in Höhe von 175 Euro und der Kinderzulage in Höhe von 300 Euro. Solange das Kindergeld durch die Mutter bezogen wird, besteht ein Anspruch auf staatliche Zulagen. Durch den geringen Eigenbeitrag von 144 Euro im Jahr und der Zulage wird eine Förderquote im ersten Jahr von über 76 Prozent erreicht. Sie zahlt 146 Euro aus eigener Tasche und erhält 475 Euro durch den Staat. Ein durch den Gesetzgeber finanzierter „Zinsregen“. So können im Laufe der Anlagezeit mehr als 10.000 Euro durch den Staat zugeschossen werden.

Zu beachten ist, dass bei Geringverdienern oder Personen mit einer längeren Arbeitslosigkeit, die mit der Mindestrente rechnen müssen, die Riesterrente auf die Zahlung der sozialen Leistungen angerechnet werden. Das kann eine reduzierte Auszahlung der Riester Rente zur Folge haben oder auch einen kompletten Wegfall der Rentenzahlungen bedeuten.

Die mögliche Riester Rente der Allianz hat Ihr Interesse geweckt? Sie möchten nun auf Basis Ihrer persönlichen Lebenssituation das Optimum aus der Riester Rente herausholen? Nutzen Sie den nachfolgenden Vergleich, um die optimale Förderung des Staates zu beanspruchen.

2. Leistungen der Allianz Riester Rente

Die Allianz Riesterrente hat für den Kunden die sichere Anlageform gewählt. Sie bietet darüber hinaus weitere Formen für den Verbraucher an, die er sich bezogen auf eine hohe Entwicklung der Rendite zunutze machen kann – mit Riester Fonds beispielsweise. Die verschiedenen Riester Modelle legen ihren Fokus auf unterschiedliche Anlagemethoden: Von sicher bis stark Investment-orientiert können Kunden selbst entscheiden, ob eine solide Entwicklung der Rente oder lieber eine risikoreiche aber dafür möglicherweise starke Entwicklung der Rente stattfinden soll.

Die folgenden Varianten der Allianz Riester Rente stehen für Interessierte zur Verfügung:

Die klassische Variante

Setzt man vor allem auf Sicherheit und sind ein gleichmäßiges Wachstum weitaus wichtiger als Renditechancen, ist diese Form die korrekte Auswahl. In dieser Anlageform wird die vollständige Kapitalanlage in das Sicherungsvermögen der Allianz überführt. Es wird eine Garantieverzinsung und eine jährliche Überschussbeteiligung gewährt. Diese umfangreichen Garantien bieten dem Verbraucher Sicherheit, aber auch reduzierte Renditechancen.

KomfortDynamik – die Anlage wird den Allianz Experten überlassen

Das Kapital wird durch die Allianz chancenorientiert und dynamisch investiert. Kursschwankungen sind in diesem Bereich möglich. Die Chancen des Kapitalmarktes werden durch einen hohen Anteil an Substanzwerten, wie zum Beispiel Aktien genutzt.  Der Anleger erhält zwar eine Garantie auf seine eingezahlten Beiträge, muss aber der Anlagestrategie des Unternehmens komplett vertrauen.

IndexSelect – Aktien und Sicherheit

Beim Rentenbeginn stehen dem Verbraucher 100 Prozent seiner Beiträge zur Verfügung – egal, wie sich der Kapitalmarkt entwickeln wird. Das einmal erreichte Kapital kann nicht mehr verloren gehen und mit der Angabe der garantierten Mindestrente hat der Versicherte eine Sicherheit bezüglich der kommenden Zahlung aus dieser Rente.

InvestFlex – Beitragsgarantie und Marktchancen

Die Kapitalanlage des Sparers wird gesplittet. Ein Teil des Geldes wird dem Sicherungsvermögen des Unternehmens zugeschrieben, um dem Verbraucher zum Rentenbeginn eine Beitragsgarantie seiner eingezahlten Beiträge gewähren zu können. Der Rest des Kapitals kann durch den Anleger individuell auf verschiedene Fonds verteilt werden. Es steht eine Vielzahl an professionellen Fonds zur Verfügung. Mit dieser Anlageform kann der Verbraucher die Kapitalmarktchancen nutzen, ohne das Risiko eines Verlustes bei der Riester Auszahlung.

3. Ratings & Testergebnisse der Allianz Riester Rente

Rating- und Testergebnisse für die Produkte der Anbieter werden aufgrund verschiedener Aspekte ermittelt. Dazu zählen zum Beispiel die Transparenz für den Kunden, die Kosten des Versicherers, die Höhe der garantierten Rentenzusage und die Flexibilität.  Auch bereits bestehende Anlageerfolge oder die gewährte Sicherheit einer Anlage zählen dazu. Durch die internationalen Geschäfte der Allianz hat das Unternehmen weitreichende Erfahrungen und kann aus diesen zugunsten der Verbraucher profitieren.

In der Focus Money (32/2015) erreichte das Produkt „IndexSelect“ eine TOP Wertung unter den getesteten Riesteranbietern. (Quelle)

Im Juni 2018 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 33 Anbieter einer Riesterversicherung. Die RiesterRente Perspektive der Allianz gelang mit einer Wertung von 1,2 auf den ersten Platz (Kategorie Klassik Plus). Auch in der Kategorie fondsgebundene Rente mit Garantien konnte sich die „InvestFlex“ durchsetzen und landete mit einem kleinen Vorsprung vor einem vergleichbaren Tarif des Unternehmens AXA auf dem ersten Platz. (Quelle)

Die Rating-Agentur Franke & Bornberg hat die Riester Rente der Allianz zuletzt im Dezember 2018 unter die Lupe genommen. Im Allianz Riester Renten Test gelang der erste Platz: Als einziger Anbieter konnte die Allianz die Bestnote „FFF+“ bzw. hervorragend für sich gewinnen – mit dem Tarif ARS1U mit und ohne Darlehenszusage. (Quelle)