Riester Rechner 2024

Schnell und unkompliziert einen Überblick zur Altersvorsorge verschaffen – der Riester Rechner will dieses Ziel erreichen. Auf was kommt es hier an? Diese Frage steht für viele Familien und Singles im Raum, die sich mit der finanziellen Sicherheit im Ruhestand beschäftigen. Die gesetzliche Rente wird in Zukunft Unterstützung brauchen – durch mehr private Vorsorge. Dank Riester Rente können sich Haushalte das Sparen fördern lassen. Wie viel Potenzial dahinter steckt, zeigen der Riester Rente Rechner und der Riester Rente Test.

Rechner Riester Rente – Alle wichtigen Fakten auf einen Blick:

• Förderung basiert auf Zulagen & Sonderausgabenabzug
• Riesternde erhalten 154 Euro p.a. Grundzulage (Stand: 2024)
• Je Kind zwischen 185 Euro bis 300 Euro möglich
• Zulagen und Bruttoeinkommen Basis für Rechner Riester Rente
• Riester Rechner zeigt Unterschiede in Tarifen
• Mindestbeitrag nach 4-Prozent-Regel
• Nachgelagerte Besteuerung erschwert Bewertung

1. Riester Rechner 2024: Rentenbetrag errechnen & vorsorgen

Die Höhe der Altersvorsorge spielt in der Praxis immer eine Rolle. Der Riester Rechner verfolgt das Ziel, Interessenten zu zeigen, was die geförderte Rente leistet. Durch die Beitragserhaltungsgarantie werden Sparer hier schließlich in die komfortable Lage versetzt, ihre Einzahlungen in jedem Fall zu behalten. Anhand von der folgenden Angaben erlaubt der Riester Rente Rechner einen Ausblick auf das, was mit den Zulagen möglich sein kann:

• Geburtsdatum
• Einkommenshöhe
• Zahl der Kinder

Warum sind diese Angaben für den Rechner so wichtig?

Über das rentenversicherungspflichtige Einkommen wird die Höhe des Mindestbeitrags zur Riester Rente berechnet. Hier lässt das Tool Aussagen im Hinblick auf die Voraussetzungen für die Mindestförderung zu. Und die Zahl der im Haushalt lebenden Kinder ist für die Maximalförderung von Bedeutung. Der Grund: Ob sich der Steuervorteil für einen Riestersparer rechnet, hängt von der Höhe des Zulagenanspruchs ab. Und für jedes Kind (für das Kindergeld bezogen wird) gibt es schließlich zwischen 185 Euro bis 300 Euro pro Jahr.

Letztlich ist der Riester Rente Rechner ein starkes Tool, wenn es um die Einschätzung des Potenzials der geförderten Altersvorsorge geht. Gleichzeitig erlaubt der Rechner einen Blick hinter die Kulissen. Und zeigt, welche Tarife am Markt hervorstechen und für den einzelnen Sparer Potenzial haben.

2. Riester Förderung: Die Rente mit Zulagen fördern lassen

Spare was – dann biste was! Dieses Motto wird von Generation zu Generation weitergegeben. Vorsorge hat heute viele Gesichter. Sparen für den Ruhestand – hier haben sich Beschäftige lange auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen. Heute ist klar: Die Rente allein wird in vielen Fällen nicht ausreichen. Die demografische Entwicklung wird auch in Zukunft zur Herausforderung.

An genau diesem Punkt setzt die Idee der Riester Rente an. Es geht um einen Anreiz für Haushalte, den einen oder anderen Euro für den Ruhestand zur Seite zu lagen. Wie sieht die Riester Förderung in der Praxis aus? Eine Säule bildet die Altersvorsorgezulage. Letztere basiert auf der Grund- und der Riester Kinderzulage. Die Zulagenhöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab – und ist im Riester Rechner die Mindestförderung.

Basis der Riester Zulagen ist das Einkommenssteuergesetz (EStG). Hierin sind folgende Jahresbeiträge für die jeweiligen Zulagen vorgesehen:

• Grundzulage: 154 Euro p. a.
• Kinderzulage: 185 Euro/300 Euro p. a.

Um Aussagen zur Mindestförderung zu ermöglichen, zieht der Riester Rente Rechner die 4-Prozent-Regel für den Eigenbetrag heran.

Als Bemessungsgrundlage wird an dieser Stelle das rentenversicherungspflichtige Einkommen aus dem Vorjahr zugrunde gelegt. Vier Prozent – gemindert um den Zulagenanspruch – ergeben den Riester Mindestbeitrag.

Mindesteigenbetrag Riester Beispiel:

Am Beispiel lässt sich erkennen, dass der Familienstand und speziell die Zahl der Kinder Einfluss auf die Zulagenförderung haben. Dies gilt besonders im Zusammenhang mit der Zulagenberechtigung. Unmittelbar Anspruch auf die Riester Förderung haben Pflichtversicherte in der Rentenversicherung, Beamte/Amtsträger, Bezieher von ALG I sowie ALG II usw. Selbständig haben keinen direkten Zugriff auf die staatliche Förderung. Aber: Durch einen unmittelbar begünstigten Ehepartner können ausgeschlossene Personen mittelbar zulagenberechtigt sein.

3. Steuervorteil: Mit dem Rechner doppelt sparen

Die heute mit mehr als 16 Millionen nach Abschlusszahlen erfolgreiche Riester Rente ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge, welche von der Basisrente begleitet wird – und wie diese auch eine Förderung über den Sonderausgabenabzug beinhaltet.

Allerdings ist im Riester Rente Rechner der Steuerspareffekt wesentlich überschaubarer, da die Basisrente im Höchstbetrag direkt an den Höchstbetrag der knappschaftlichen Rentenversicherung gekoppelt ist – und so einen Abzug von mehreren tausend Euro erlaubt. Für den Riester Höchstbetrag ist ein Sonderausgabenabzug von bis zu 2.100 Euro nach § 10a EStG vorgesehen (Stand: 2024).

Die Günstigerprüfung trifft die Entscheidung

Um Verwirrung vorzubeugen: Riestersparer können nicht Zulagen und den Steuervorteil der Riester Rente in ihrer Steuererklärung beanspruchen. Sobald Riesternde ihre Einkommenssteuererklärung anfertigen – die Riester Rente gehört in die Anlage AV – prüft das Finanzamt, welche Variante mehr Potenzial hat. Das Ergebnis der Günstigerprüfung lässt anschließend dem Steuerbescheid entnehmen.

Sind die Zulagen die bessere Form der Förderung, ändert sich nichts. Sofern der Sonderausgabenabzug zu einem höheren Steuervorteil als im Vergleich zum Zulagenanspruch führt, wird die Differenz zwischen beiden als Erstattung/verringerte Nachzahlung direkt an den Steuerpflichtigen weitergereicht. Auf diese Weise vermeidet der Gesetzgeber eine Doppelförderung der Riester Rente.

4.1 Riester Rentenversicherung

Kern dieser Riesterform ist ein Sparvertrag, in welchen der Riestersparer den Mindesteigenbetrag und die Zulagenförderung fließen lässt. Die Rahmenbedingungen sind mit denen ungeförderter Rentenversicherungen vergleichbar. Angeboten von verschiedenen Versicherern, erwirtschaften die Verträge einerseits den Garantiezins, auf der anderen Seite Überschussbeteiligungen. Besonders anhaltende Niedrigzinsphasen machen den Rentenversicherungen zu schaffen. Zudem sind die Abschlusskosten ein wesentlicher Kritikpunkt.

4.2 Fondsgebundene Rentenversicherung

Hier fließt ein Teil des Sparguthabens in Fonds. Der Vorteil ist die damit – im Vergleich zur reinen Rentenversicherung – höhere Renditechance. Allerdings ist an diesem Punkt Timing entscheidend.

4.3 Banksparplan

Dieses Riesterprodukt wird heute leider immer noch vernachlässigt. Verantwortlich ist weniger das Desinteresse der Sparer als vielmehr die Tatsache, dass Banksparpläne sich für den Berater nur beschränkt lohnen. Dabei hat der Banksparplan, dessen Ertrag über die Zinsen entsteht, einen entscheidenden Vorteil. Flexibel und transparent, überzeugt der Sparplan auch in Bezug auf die Gebühren.

4.4 Wohn Riester

Dieses Sparprodukt ist eigentlich ein Sonderfall, da es verschiedene Ansätze miteinander kombiniert. Riesternde können sich hier dafür entscheiden, den Ansparvorgang für Wohneigentum zu fördern – oder das Geld lieber in die Tilgung stecken. Aufgrund der Rahmenbedingungen besonders für junge Riestersparer interessant, die ins selbstgenutzte Wohneigentum ziehen wollen, gelten hier diverse Sonderregelungen. Diese betreffen unter anderem die Besteuerung sowie Fragen hinsichtlich einer förderschädlichen Verwendung von Wohn Riester.

4.5 Riester Fondssparplan

Für die Altersvorsorge kommt es darauf an, Sicherheit und Rendite miteinander zu verknüpfen. Die Beitragserhaltungsgarantie ist ein Sicherheitsnetz, welches Sparer beim Riester Sparplan voll ausnutzen. Investiert wird Kapital hier in Fonds. Zum Kapitalaufbau bieten sich Aktienfonds Je näher die Rentenphase rückt, umso stärker sollte der Vertrag sich in Richtung Werterhalt orientieren. Ideal sind Anbieter, bei denen Vertragskunden ihre Fondszusammenstellung aktiv mitgestalten können.