Riester Rente Auszubildende 2024

Der Hauptgrund für die Einführung der Riester Rente ist das ständig sinkende, gesetzliche Rentenniveau. Ab 2030 soll es nach seriösen Schätzungen zwischen 40-45 Prozent des Nettolohns betragen. Bei einem durchschnittlichen monatlichen Einkommen von 1800 Euro pro Monat kann eine Rente von 720 – 820 Euro erwartet werden. Da diese Beträge nicht ausreichen um den Lebensstandard zu gewähren, hat der Gesetzgeber speziell für die Mittel- und Geringverdiener die Riester Rente für Azubis eingerichtet, um mit Hilfe des Staates das eigene Vorsorgevermögen zu erhöhen. Unmittelbar gefördert werden vor Allem Angestellte und Personen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Gerade für Azubis, die meist noch über 40 Jahre an der Arbeitswelt teilnehmen, ist die Erhöhung der gesetzlichen Rente durch die Riester Rente Altersvorsorge ein wichtiger Bestandteil. Wie hoch die Riester Rente ausfällt hängt davon ab, wie viel eingezahlt wird. Interessant bei der Riester Rente für Auszubildende sind aber vorerst die staatlichen Zuschüsse.

1. Tarife einer Riester Rente Auszubildende

Die Grundbedingungen zum Erhalt der Riester Rente werden von allen Versicherungen gleich behandelt und eingehalten. Entscheidend für die passende Auswahl des eigenen Riestertarifes ist die noch mögliche Laufzeit des Vertrages. Für Personen, die noch 25 oder mehr Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung und die Riester Rente einzahlen, werden die fondsbasierten Anlageformen als zweckmäßig bezeichnet. Der Auszubildende kann über den Garantiewert von 1,25 Prozent Gewinne erwirtschaften und diese für den Aufbau seiner Altersvorsorge nutzen. Durch die lange Laufzeit können auftretende Kurssprünge ausgeglichen und Chancen auf eine höhere Verzinsung erzielt werden.

Entscheidend für die Auswahl des passenden Tarifes ist das individuelle Risiko, dass er Auszubildende mit seiner Riester Anlage eingehen will. Grundsätzlich gibt es bei der Riester Rente eine Riester Garantie, die vom Gesetzgeber vorgeschrieben ist. Die Eigenbeiträge und die erhaltenen Zulagen abzüglich der Kosten des Versicherers sind mit Rentenbeginn von jedem Anbieter garantiert. Zusätzlich wird hierauf ein Zinssatz von 1,25 Prozent durch die Riester Garantien gewährleistet.

2. Beispiel einer Azubi Riester Rente

Durch den geringen Verdienst eines Azubis wird in der Regel der monatliche Eigenbeitrag in Höhe von 5 Euro angesetzt. Das ist der monatliche Mindestbeitrag, der bei Geringverdienern oder auch Arbeitslosen gezahlt werden muss, um die vollen Zulagen zur Riester Rente zu erhalten. Das bedeutet, dass der Azubi einen Betrag von 60 Euro pro Jahr zu entrichten hat, um im ersten Jahr 375 Euro Zulagen zu erhalten. Das sind 175 Euro Grundzulage und 200 Euro Berufsstarter Bonus, die einmalig im ersten Jahr vergeben werden, bis zu einem Eintrittsalter von 25 Jahren.

Ab dem zweiten Jahr entfällt der Berufsstarter Bonus und es erfolgt die weitere Zahlung der Grundzulage zur Riester Rente für Azubis. Die Förderquote im ersten Jahr liegt bei über 80 Prozent. Auch nach dem Wegfall des Bonus liegt die Förderung im zweiten Jahr noch bei über 40 Prozent. Kommen während der Ausbildungszeit Kinder hinzu, erhöht dies die Zulagen auf 300 Euro pro Kind. In der klassischen Variante, die von der Entwicklung des gewählten Anbieters abhängig ist, kann mit Zinsen von 3-6 Prozent kalkuliert werden.  Bei einer Laufzeit von 42 Jahren für den gleichen Fall, kann bei einer fondsbasierten Anlage mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent gerechnet werden. Untersuchungen stellten fest, dass bei einer langen Laufzeit mit einer hohen Zinsentwicklung in diesem Bereich zu rechnen ist.

Sie möchten auf Basis Ihrer persönlichen Lebenssituation das Optimum aus der Riester Rente herausholen? Nutzen Sie den nachfolgenden Vergleich, um die optimale Förderung des Staates zu beanspruchen.

3. Riester Rente Vergleich

Bei den Untersuchungen die im Rahmen der Riester Rente stattfinden, werden der Anlageerfolg, die Rentenzusage, die Transparenz sowie die Flexibilität unter die Lupe genommen. Bei der klassischen Anlageform haben die Bewertungen in den letzten Jahren abgenommen. Es gibt 4 Anbieter, die bei der Stiftung Warentest mit einem „gut“ abschneiden konnten.

1. Riester Meister der HanseMerkur24 (Direktversicherung]
2. Riester Care der HanseMerkur
3. Fiskal der Alten Leipziger
4. Riester Rente Plus der Hannoversche

Im Jahr 2018 hat sich das Institut für Vorsorge und Finanzplanung mit 33 Anbietern von Renten-Produkten beschäftigt: Darunter waren klassische Tarife, Klassik Plus, Index, fondsgebundene Tarife mit Beitragsgarantie und Comfort. Untersucht wurden erneut, die Rentenzusage, die Transparenz, die Flexibilität und der Anlageerfolg. Aus dieser Analyse heraus wurden durch die Experten 3 Testsieger in der Kategorie „klassisch“ bestimmt. Die R+V belegte mit einer Bewertung von 1,5 den ersten Platz, auf Platz 2 landete die Debeka mit der Note 1,8 und den dritten Platz konnte sich die Targo sichern.

Finanztest hat 2017 einen Test gemacht, bei dem alle Riester-Angebote lediglich die Note „Befriedigend“ erzielen konnten. Am besten schnitten die „RiesterRente Klassik“ der Allianz (2,6) und „Riester Care“ der HanseMerkur (2,7) ab.

4. Kennzeichen eines seriösen Riester Anbieters

Die Suche nach der richtigen Versicherung für seine Riester Rente kann bei der vorhandenen Menge an Anbietern kompliziert ausfallen. Bei der Auswahl des für ihn passenden Anbieters, sind folgende Sachen zu beachten und durch den Anbieter zu erfüllen.

• Es muss sich um ein Riester zertifiziertes Unternehmen handeln
• Die laufenden Kosten des Versicherers müssen transparent dargestellt werden
• Keine Mindestbeiträge bei Beitragsaussetzung
• Der Anlageerfolg sollte nachgewiesen werden. Speziell bei einer klassischen Anlageform
• Übernahme des Dauerzulagenantrags sollte gewährleistet sein
• Gewährung des Berufsstarter Bonus in Höhe von 200 Euro im ersten Jahr bis 25 Jahre

5. FAQs zur Riester Rente für Auszubildende

6. Aktuelle Marktsituation und Ausschau

Von etwa 11 Millionen Riester Sparern erhalten nur 6 Millionen die volle Riesterzulage. Das bestätigte die Bundesregierung auf eine Anfrage der Grünen im Parteitag. 2 Millionen erhalten weniger als die Hälfte der möglichen Förderung. Verbraucher, die zwar einen Vertrag haben, aber keine Förderung erhalten sind in dieser Aufstellung nicht mitgezählt worden. Es herrscht Nachholbedarf der Unternehmen und des Gesetzgebers, um die Anleger über die „Renditechancen“ einer Riester Rente, speziell für Azubis genauer zu informieren. Wie sich die Bedingungen der Riester Rente verändern werden, ist nicht abzusehen. Aber da der Staat die Notwendigkeit einer zusätzlichen Riester Altersvorsorge erkannt hat, wird er den Abschluss dieser auch wissentlich unterstützen. Immer mehr Anbieter der Riester Rente entfernen sich von den üblichen Angeboten einer klassischen Riesterrente. Da diese einfach zu wenig Erträge bringen, wird immer häufiger mit garantierten Fondsprodukten gearbeitet, die dem entsprechenden Verbraucher einen höheren Gewinn beschaffen können.