Die Soldaten der Bundeswehr haben wir alle anderen Bevölkerungsschichten ebenfalls mit einer sinkenden Rentenerwartung zu rechnen und sollten eine private Altersvorsorge ins Auge fassen. Da sie den Status eines Beamten haben, wird Ihnen durch den Staat die Möglichkeit geboten, sich mit einer Riester Rente für Soldaten zu versorgen. Die Vorgehensweise für die Beantragung einer Riester Rente sieht für die Soldaten wie folgt aus.
Als Soldat sind alle Daten rund um das Einkommen nicht bei einem Rentenversicherungsträger gespeichert. Das ist aber nötig, wenn man die staatlichen Riester Zulagen bekommen möchte. Der Arbeitgeber beziehungsweise die Besoldungsstelle benötigt eine Einverständniserklärung des Soldaten. Dieser kann die geforderten Daten des versicherten Soldaten an die Zentrale Zulagenstelle übermitteln.
Vorab wird jedoch eine Sozialversicherungsnummer benötigt, die zum Beispiel auf der jährlichen Meldung der Sozialversicherung steht. Sollte der Antragsteller keine SV-Nummer vorweisen, kann er bei seinem Arbeitgeber oder der Besoldungsstelle eine Zulagenummer beantragen. Mit dieser Nummer wird es dem Soldaten ermöglicht, eine eigene Riester für Soldaten abzuschließen, um in den Genuss der staatlichen Förderung zu gelangen.
Inhaltsverzeichnis
1. Tarife einer Soldaten Riester Rente
Für die eingezahlten Beiträge und die darauf erhaltenen Zulagen erhält der Soldat eine Beitragsgarantie. Die anfallenden Kosten des Versicherers, die sich je nach Anbieter unterscheiden, müssen von diesem Betrag jedoch noch abgezogen werden. Weiterhin erhält der Anleger beim Abschluss eine Zinsgarantie, die auf dem aktuellen Stand 1,25 Prozent beträgt.
Zur Auswahl stehen nun der klassische Tarif, der den Anlegern an der Überschussbeteiligung des Unternehmens teilhaben lässt, sowie fondsgebundene Riester Tarife, mit der die Chancen des Börsenmarktes genutzt werden können. Abhängig von der Dauer der Laufzeit ist sowohl der klassische als auch der fondsbasierte Tarif die passende Wahl. Bei Laufzeiten von über 20 Jahren kann bei einem Riester Fondssparplan mit höheren Renditen, als in der klassischen Anlage gerechnet werden.
Bei dem Wunsch, sich den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen, kann indessen der Wohn Riester – auch Eigenheimrente – verwendet werden. Ein Hausbau mithilfe staatlicher Förderung. Die Wahl des richtigen Tarifs liegt bei dem persönlichen Risikobewusstsein des Anlegers. Die Riester Garantien sind wie bereits erwähnt, in allen Tarifen bereits mit Abschluss des Vertrages vorhanden.
2. Beispiel einer Soldaten Riester Rente
Ein verheiratetes Ehepaar mit einem Kind, geboren im Jahr 2009. Er ist Berufssoldat mit einem Einkommen von 40.000 Euro pro Jahr und seine Partnerin ist Hausfrau ohne ein eigenes Einkommen. Beantragt der Soldat eine Riester Rente inklusive der Kinderzulage ergeben sich für ihn folgende Zahlen.
Mit dieser Rente können Sie rechnen!
Mit dieser Rente können Sie rechnen!
- 29-jähriger Berufssoldat mit einem Kind
- Rentenabschluss: 01.12.2024
- Einkommen: 40.000 Euro brutto jährlich
- Riester Rente der Hanse Merkur
- Monatlicher Beitrag: 93,75 Euro
- Monatliche Garantierente: 114,75 Euro
- Garantiertes Rentenkapital: 43,225,00 Euro
Folgende Rentenauszahlung kann erwartet werden:
| Riester Rente | Risikoklasse | mgl. monatl. Rente* |
| Riester Care S | 2 – Für sicherheitsorientierte Sparer, Anlage der Überschüsse in Fonds | 341,37€ |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
Sie möchten auf Basis Ihrer persönlichen Lebenssituation das Optimum aus der Riester Rente herausholen? Nutzen Sie den nachfolgenden Vergleich, um die optimale Förderung des Staates zu beanspruchen.
3. Aktuelle Riester Vergleiche
Einer der entscheidendsten Kriterien ist die Rentenzusage durch das Unternehmen. Bei einem Vergleich mehrerer Versicherungen unter den gleichen Gesichtspunkten kann am Ende ein anderer Betrag zur Verfügung stehen, als bei anderen Anbietern. Je höher der Endbetrag in einer Aufrechnung unter den gleichen Bedingungen ist, desto geringer sind die anfallenden Riester Gebühren.
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat 2018 einen Test gemacht und in der Kategorie „Riester-Rente klassisch“ konnten sich die folgenden Anbieter an die Spitze setzen. Insgesamt wurden 33 Versicherungsgesellschaften und 45 Tarife geprüft, auf dem ersten Rang landete die R+V mit einer Gesamtnote von 1,5. Dahinter folgen die Debeka mit 1,8 und die Targo mit 1,9.
Interessant ist auch ein Blick auf das Ranking von Franke & Bornberg. Die Rating-Agentur nimmt sich die verschiedenen Tarife in regelmäßigen Abständen vor: Im Test von 2018 erzielte nur die Allianz die Bestnote „FFF+“ bzw. hervorragend. Dahinter folgten u.a. die Concordia, R+V und die HanseMerkur mit „FFF“ bzw. sehr gut.
4. Diese Eigenschaften sollte ein Anbieter für Soldaten Riester erfüllen
Die Grundbedingungen für die Riester Rente sind bei allen Anbietern gleich oder unterscheiden sich durch die gesetzlichen Vorgaben kaum voneinander. Zur Auswahl des passenden Anbieters sind folgende Sachen zu beachten, die das Leben des Soldaten schon im Voraus vereinfachen können.
- Das Unternehmen sollte Riester zertifiziert sein
- Ein Anbieter mit Beamtentarifen kann Vergünstigungen anbieten
- Für den Sparer sollten verschiedene Tarife zur Auswahl stehen
- Eine transparente Darstellung der Kosten sollte vorliegen
- Bei der Rentenzusage, sollten die Kosten bereits von der Summe abgezogen sein
5. FAQs für eine Riester Rente für Soldaten
Wie hoch ist die staatliche Förderung?
Für jede förderberechtigte Person zahlt der Staat 154 Euro im Jahr. Wer Kinder hat, profitiert zusätzlich: 185 Euro gibt es pro Kind, wenn das Kind vor dem 1.1.2008 auf die Welt gekommen ist. Ist es danach geboren, beträgt die Zulage 300 Euro pro Kind und Jahr. Die steuerliche Entlastung hängt von Einkommen, dem Familienstand und der Anzahl der Kinder ab. Pauschal lässt sich deshalb die steuerliche Entlastung nicht beziffern. Über den Sonderausgabenabzug in der Steuererklärung können derzeit maximal 2.100 Euro abzüglich der Zulage geltend gemacht werden.
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde oder Hartz IV beziehe?
Riester-Verträge sind genauso wie Betriebsrenten im Falle von Arbeitslosigkeit oder Hartz IV vor dem Zugriff der Arbeitsagenturen oder Sozialämtern während der Ansparphase geschützt.
Sind die erzielten Zinsen auf die angesparten Beiträge steuerfrei?
Ja, nicht nur die Sparbeträge, sondern auch die Zinsen und Erträge sind in der Ansparphase steuerfrei. Es wird keine Abgeltungssteuer fällig. Die Versteuerung beginnt mit dem Ablauf der Versicherung, also mit der Auszahlung der Rente.
Wie hoch ist die zu erwartende Rente?
Die Rente wird aus den garantierten Beiträgen und Zulagen sowie der Wertentwicklung des Vermögens zu Beginn der Auszahlungsphase berechnet. Da diese Wertentwicklung nicht vorhersehbar ist, kann keine genaue Auskunft über die Höhe der Rente erfolgen. Es können in der Berechnung nur die Riester Garantien vergeben werden.
Muss ich einen Freistellungsauftrag einreichen?
Nein. Für Riesterverträge wird kein Freistellungsauftrag benötigt, da erst in der Auszahlungsphase im Rahmen der Riester Einkommensteuererklärung eine Besteuerung erfolgt.
6. Marktüberblick und Ausschau
Auch die Soldaten müssen mit einer Verringerung der Rente rechnen. Viele besitzen einen eigenen Vertrag aber nutzen nicht die Möglichkeiten der vollen Förderung aus. Berufssoldaten können nach dem Ende der Laufbahn als Soldat diese Riester Rente zum Beispiel in einem Angestelltenverhältnis weiterführen. Die Nutzung der Riester Rente für Soldaten ist noch nicht weit verbreitet. Hier wird von der Gesellschaft mehr Informationsbedarf gefordert, der die angesprochenen Schichten genauer über die Zulagen und Förderungsmöglichkeiten informiert.
Fazit: Erhöhung des Vorsorgevermögens
